+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Вторая сторона обязательства при кредите


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

В настоящих общих условиях договора кредита общие условия понятия используются в следующих значениях:. Прейскурант — это опубликованный на сайте действующий прейскурант кредитора. Условия пользователя — это опубликованные на сайте условия использования клиентской среды. Договор пользователя — это заключенный между сторонами на условиях пользователя договор использования клиентской среды.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: У банкиров нет денег, чтобы выдавать вам кредит!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Потребителю о договоре потребительского кредита (займа)

Общие положения. Настоящее Положение регулирует порядок работы с бюджетными кредитами, предоставляемыми из республиканского бюджета. Целью бюджетного кредитования является предоставление средств для устойчивого экономического роста на реализацию проектов, направленных на поддержку приоритетных отраслей экономики, развитие инфраструктуры и коммунальной системы жизнеобеспечения населения.

В настоящем Положении используются следующие основные термины и понятия:. Основные положения в бюджетном кредитовании. Бюджетные кредиты предоставляются на цели, определенные законом о республиканском бюджете, в соответствии с нормами Бюджетного кодекса Кыргызской Республики и настоящего Положения.

Бюджетные кредиты предоставляются на основании кредитного договора, заключенного в соответствии с гражданским законодательством Кыргызской Республики, юридическим лицам, сельским товаропроизводителям и предпринимателям для реализации проектов, направленных на поддержку приоритетных отраслей экономики, развитие инфраструктуры и коммунальной системы жизнеобеспечения населения, а также на создание инновационной системы для развития экономики страны далее - проекты.

Бюджетные кредиты предоставляются в денежном выражении, а также в виде товарно-материальных ресурсов согласно принципам бюджетного кредитования. Принципы бюджетного кредитования:. Основные критерии бюджетного кредитования:. Бюджетные кредиты не предоставляются:. По государственным программам, где конечными получателями бюджетных кредитов выступают физические лица, не являющиеся сельскими товаропроизводителями и не осуществляющие предпринимательскую деятельность, выдача бюджетных кредитов осуществляется через кредитных агентов, за исключением государственных программ по поддержке субъектов, пострадавших в результате стихийных бедствий.

Субъекты бюджетного кредитования. Субъектами бюджетного кредитования являются кредитор, уполномоченный государственный орган, агент, кредитный агент и заемщик. Решение о предоставлении бюджетных кредитов принимается Правительством Кыргызской Республики. Уполномоченный государственный орган обеспечивает формирование проекта республиканского бюджета и организацию его исполнения в части бюджетного кредитования в соответствии с бюджетным законодательством Кыргызской Республики и решением Правительства Кыргызской Республики.

Агент от имени уполномоченного государственного органа осуществляет операции по бюджетному кредитованию. Агент ведет реестр бюджетных кредитов и обеспечивает их возврат. Реестр бюджетных кредитов включает в себя следующую информацию:. Кредитные агенты при наделении полномочий согласно решению Правительства Кыргызской Республики проводят работу по администрированию бюджетных кредитов в соответствующих сферах экономики. Заемщик исполняет условия кредитного договора.

Формирование перечня проектов, финансируемых посредством бюджетного кредитования. Разработка проектов, финансируемых посредством бюджетного кредитования, направленных на реализацию государственных программ, производится отраслевым государственным органом.

Проекты, финансируемые посредством бюджетного кредитования, направленные на государственную поддержку конкретного вида деятельности, разрабатываются заявителем. Проекты должны включать в себя:. Разработанные проекты отраслевым государственным органом и заявителем вносятся на рассмотрение комиссии по отбору проектов для бюджетного кредитования из республиканского бюджета, состав которой утверждается уполномоченным государственным органом по экономическому прогнозированию.

Комиссия по отбору проектов для бюджетного кредитования из республиканского бюджета далее - Комиссия осуществляет свою деятельность на основании Положения о комиссии по отбору проектов для бюджетного кредитования из республиканского бюджета согласно приложению 1 к настоящему Положению.

Уполномоченный государственный орган после отбора проектов Комиссией проводит процедуру формирования перечня проектов, финансируемых посредством бюджетного кредитования далее - процедура формирования. Процедура формирования состоит из следующих этапов:. Все этапы процедуры формирования подлежат опубликованию на официальном сайте уполномоченного государственного органа. Формирование проекта республиканского бюджета в части бюджетного кредитования на соответствующий год и его исполнение.

Совет Правительства рассматривает внесенные уполномоченным государственным органом проекты и при их соответствии критериям бюджетного кредитования, указанным в пункте 8 настоящего Положения, одобряет в пределах показателей по основным направлениям фискальной политики на среднесрочный период.

В случае несоответствия проектов критериям бюджетного кредитования Совет Правительства возвращает проект на доработку или отклоняет проект. Уполномоченный государственный орган формирует проект республиканского бюджета на соответствующий год с учетом средств, предусмотренных на бюджетное кредитование. Объемы средств для предоставления бюджетных кредитов и сумма их погашения определяются законами о республиканском бюджете на соответствующий год в порядке, предусмотренном бюджетным законодательством Кыргызской Республики.

Решение Правительства Кыргызской Республики принимается в пределах средств, предусмотренных на указанные цели в республиканском бюджете на соответствующий год, и содержит условия предоставления, использования, администрирования и погашения бюджетного кредита, которые включают:. Результаты исполнения республиканского бюджета по бюджетному кредитованию подлежат рассмотрению Советом Правительства для принятия соответствующих решений в рамках установленной компетенции.

Результатами исполнения республиканского бюджета по бюджетному кредитованию являются:. Предоставление бюджетных кредитов. Заявители, претендующие на получение бюджетного кредита, представляют в уполномоченный государственный орган документы согласно перечню документов, необходимых для оформления бюджетного кредита, по форме согласно приложению 2 к настоящему Положению.

Определение платежеспособности производится согласно методике, указанной в приложении 3 к настоящему Положению. Уполномоченный государственный орган в двухнедельный срок рассматривает представленные материалы и сообщает заявителю о результатах рассмотрения. В случае несоответствия материалов уполномоченный государственный орган в обязательном порядке в течение указанного срока направляет рекомендации по устранению выявленных недостатков.

По результатам рассмотрения уполномоченный государственный орган вносит в Правительство Кыргызской Республики предложения о выделении бюджетного кредита, обязательно указывая источники финансирования, которые включают:. Кредитные договоры заключаются согласно требованиям гражданского законодательства Кыргызской Республики.

Проекты кредитных договоров разрабатываются в соответствии с решением Правительства Кыргызской Республики о предоставлении бюджетного кредита. Кредитный договор оформляется по форме согласно приложению 4 к настоящему Положению. Размер процентной ставки устанавливается не выше учетной ставки Национального банка Кыргызской Республики и не ниже процентной ставки, предусмотренной международными договорами, вступившими в силу в установленном законом порядке, участницей которых является Кыргызская Республика.

Способы предоставления бюджетного кредита:. Перечисление денежных средств на расчетный счет заемщика или отпуск заемщику товарно-материальных ресурсов осуществляется после заключения и регистрации кредитного договора и договоров об обеспечении исполнения обязательств по бюджетному кредиту. Отпуск заемщику товарно-материальных ресурсов оформляется в виде товарных накладных и актов приема-передачи, а при перечислении денежных средств - оформляется в виде платежного поручения.

Срок бюджетного кредита исчисляется с момента перечисления средств бюджетного кредита со счета уполномоченного государственного органа, а при выделении кредита в виде товарно-материальных ресурсов - со дня отпуска товарно-материальных ресурсов на основании соответствующих документов. В случаях, предусмотренных условиями кредитного договора, срок бюджетного кредита исчисляется согласно условиям кредитного договора.

Контроль за эффективным и целевым использованием бюджетного кредита. Контроль за эффективностью реализации государственной инвестиционной политики путем бюджетного кредитования производится уполномоченным государственным органом по экономическому прогнозированию. Индикаторы оценки эффективности устанавливаются уполномоченным государственным органом по экономическому прогнозированию. Целевое использование бюджетного кредита контролируется агентом или кредитным агентом.

Контроль за целевым использованием бюджетных кредитов производится путем проверки отчетов и первичных документов о фактическом использовании средств. В случае невозможности осуществления контроля за целевым использованием средств ввиду его сложности или требования специальных знаний в определенной области, проверка фактически выполненных работ осуществляется с привлечением экспертов и специалистов, имеющих опыт профессиональной деятельности в соответствующей области.

Заемщики обязаны по требованию уполномоченного государственного органа, агента или кредитного агента предоставить отчетность и информацию об их финансово-экономической и производственной деятельности, а также о ходе реализации проекта. Юридические лица, являющиеся заемщиками и имеющие задолженность по бюджетным кредитам в размере свыше ста тысяч расчетных показателей по состоянию на 1 января каждого года, за исключением учреждений, финансируемых за счет государственного бюджета, обязаны предоставлять в уполномоченный государственный орган или агенту аудиторские заключения об итогах финансово-хозяйственной деятельности до 1 июля соответствующего года.

Непредоставление в установленные сроки аудиторских заключений влечет инициирование процедуры досрочного взыскания задолженности в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Кыргызской Республики.

Исполнение обязательств. Заемщик несет обязательства по исполнению условий кредитного договора, а также ответственность за целевое и эффективное использование полученного бюджетного кредита. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями гражданского законодательства Кыргызской Республики.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных гражданским законодательством Кыргызской Республики или кредитным договором. Одностороннее изменение условий кредитного договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных гражданским законодательством Кыргызской Республики или кредитным договором. Погашение заемщиками задолженности по бюджетным кредитам производится в соответствии со срочным обязательством графиком погашения , являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Заемщик вправе исполнить обязательство досрочно, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора. Начисление процентов за пользование денежными средствами производится с даты перечисления денежных средств на счет заемщика, а при выделении кредитов в виде товарных ресурсов - со дня передачи их заемщику, если иное не оговорено в кредитном договоре.

При расчете процентов за пользование бюджетными кредитами за основу базового периода принимается продолжительность календарного года, равная дням с фактическим количеством дней в каждом месяце, если иное не предусмотрено решением Правительства Кыргызской Республики или условиями вступивших в установленном законом порядке в силу международных договоров, участницей которых является Кыргызская Республика.

Наступившие платежи, не погашенные в день наступления срока погашения, считаются просроченными платежами, начиная со дня, следующего за этим днем. Суммы начисленных процентов и финансовых санкций неустойки указываются в актах сверок задолженности, уведомлениях, претензиях и других финансовых документах, направляемых заемщику. Погашение бюджетных кредитов денежными средствами учитывается на основании платежного документа путем прохождения платежа через систему казначейства в порядке, установленном уполномоченным государственным органом.

Способы обеспечения исполнения обязательств. Исполнение обязательств заемщика обеспечивается неустойкой, залогом, поручительством, гарантией и другими способами, предусмотренными гражданским законодательством Кыргызской Республики. Условия начисления финансовых санкций неустойки указываются в условиях кредитного договора. Оформление договора залога производится по форме согласно приложению 5 к настоящему Положению.

Оформление договора поручительства производится по форме согласно приложению 6 к настоящему Положению. Оформление договора гарантии производится по форме согласно приложению 7 к настоящему Положению. Оценка стоимости залогового имущества осуществляется агентом по рыночной стоимости аналогичных видов имущества, с учетом физического и морального износа на дату составления заявки на получение кредитов, с применением понижающих коэффициентов спроса и риска. Предельные величины коэффициентов спроса и риска устанавливаются согласно приложению 8 к настоящему Положению.

Оценка реальной рыночной стоимости залогового имущества производится с привлечением экспертов, имеющих разрешение на право проведения экспертизы. Допускается оформление договоров, предусматривающих несколько способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Требования настоящего Положения в части обязательного обеспечения не распространяются на государственные органы исполнительной власти, исполнительные органы местного самоуправления и на юридические лица, ранее предоставившие под залоговое обеспечение все активы, находящиеся на праве собственности залог предприятия как имущественного комплекса , а также в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

При этом стоимость активов юридических лиц должна покрывать сумму ранее полученного кредита и сумму, указанную в заявке для получения бюджетного кредита. В случаях, когда бюджетный кредит выдается через кредитного агента, обеспечение исполнения обязательств производится в соответствии с порядком, установленным кредитным агентом.

Мониторинг бюджетных кредитов. Целью мониторинга бюджетных кредитов является соблюдение заемщиками условий кредитных договоров, целевое использование бюджетных кредитов и обеспечение возврата бюджетных кредитов. Мониторинг бюджетных кредитов осуществляется агентом или кредитными агентами не менее одного раза в год. Мониторинг осуществляется путем:.

По итогам мониторинга бюджетных кредитов, в случае выявления проблемных заемщиков, агент проводит соответствующую работу согласно инструкции, утвержденной агентом.

Уполномоченный государственный орган либо агент наделен полномочиями запрашивать и получать информацию о финансово-хозяйственной деятельности заемщика, в том числе:. Реструктуризация бюджетных кредитов. Решения о реструктуризации бюджетных кредитов принимаются Правительством Кыргызской Республики по согласованию с Жогорку Кенешем Кыргызской Республики при возникновении финансовых затруднений или действия непреодолимой силы форс-мажор , исключающих возможность исполнения обязательств в сроки и объемах, установленных кредитным договором.

В этом случае принимаемые заемщиком меры должны быть направлены на стабилизацию его деятельности и активизацию дальнейшего исполнения обязательств, принятых по кредитному договору. Для рассмотрения предложений по реструктуризации бюджетного кредита заемщик или отраслевой государственный орган вносит в уполномоченный государственный орган предложения по изменению условий возврата задолженности и материалы, обосновывающие необходимость данного изменения.

К предложению о реструктуризации задолженности по бюджетным кредитам прилагаются:. В случае недостаточности залогового обеспечения или если ранее бюджетные кредиты выдавались на беззалоговой основе, предложения о залоговом обеспечении представляются по требованию уполномоченного государственного органа.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Обеспечение кредитных обязательств перед банком: анализ наиболее распространенных схем

Понятие кредитного договора, его стороны, предмет, форма, существенные условия В соответствии со ст. Стороны кредитного договора. Из указанного определения следует, что сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, причем кредитором может быть только юридическое лицо банк или иная кредитная организация , имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации далее — ЦБ РФ на осуществление кредитных операций одного из видов размещения денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности. При отсутствии у кредитора соответствующей лицензии кредитный договор в соответствии со ст. Кроме того, в соответствии со ст.

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Основные положения о кредитном договоре. В соответствии с п. Исходя из положений ст.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Общие положения. Настоящее Положение регулирует порядок работы с бюджетными кредитами, предоставляемыми из республиканского бюджета. Целью бюджетного кредитования является предоставление средств для устойчивого экономического роста на реализацию проектов, направленных на поддержку приоритетных отраслей экономики, развитие инфраструктуры и коммунальной системы жизнеобеспечения населения. В настоящем Положении используются следующие основные термины и понятия:. Основные положения в бюджетном кредитовании. Бюджетные кредиты предоставляются на цели, определенные законом о республиканском бюджете, в соответствии с нормами Бюджетного кодекса Кыргызской Республики и настоящего Положения. Бюджетные кредиты предоставляются на основании кредитного договора, заключенного в соответствии с гражданским законодательством Кыргызской Республики, юридическим лицам, сельским товаропроизводителям и предпринимателям для реализации проектов, направленных на поддержку приоритетных отраслей экономики, развитие инфраструктуры и коммунальной системы жизнеобеспечения населения, а также на создание инновационной системы для развития экономики страны далее - проекты. Бюджетные кредиты предоставляются в денежном выражении, а также в виде товарно-материальных ресурсов согласно принципам бюджетного кредитования.

Какие санкции грозят заемщику за нарушение кредитного договора

В соответствии с действующим законодательством муниципальные служащие, замещающие должности муниципальной службы, включенные в соответствующий перечень должностей, утвержденный распоряжением Администрации города Кургана от Порядок представления сведений утвержден Постановлением Главы города Кургана от Сведения представляются отдельно на супругу супруга и на каждого из несовершеннолетних детей муниципального служащего, если таковые имелись на конец отчетного периода, то есть на 31 декабря. Данные справки заполняются и подписываются муниципальным служащим, представляющим сведения. Муниципальный служащий не освобожден от обязанности предоставления сведений на несовершеннолетних детей, которые могут проживать с бывшей супругой бывшим супругом после расторжения брака.

Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Привлечение компанией заемного финансирования от кредитной организации, как правило, сопряжено с необходимостью соблюдать ряд требований в части финансовых показателей компании, сохранения корпоративной структуры, а также обеспечения принятых компанией обязательств. О плюсах, минусах и возможных рисках заемщика в зависимости от выбранного способа обеспечения его обязательств перед банком читайте в материале. При заключении кредитного соглашения между кредитной организацией и заемщиком в данной статье преимущественно будут рассматриваться юридические лица в качестве заемщиков , безусловно, большее число финансовых рисков ложится на кредитора, который выдает денежные средства заемщику. Именно поэтому особое значение для выдавшего кредит лица приобретают способы обеспечения исполнения обязательств.

Обзор судебной практики по спорным вопросам при рассмотрении судами дел по кредитному договору

Купить систему Заказать демоверсию. Срочные обязательства финансового характера. Методические рекомендации для использования в ходе декларационной кампании года за отчетный год , утв.

Какие последствия предусмотрены для должника в случае неоплаты им долга перед банком по кредитному договору? Какими нормативными актами регулируются взыскание исполнительского сбора, арест имущества и банковских счетов, ограничение выезда за пределы Российской Федерации, а также направление информации о наличии задолженности перед банком в бюро кредитных историй. За ненадлежащее исполнение заемщиком денежного обязательства нарушение сроков погашения долга гражданским законодательством установлена ответственность в виде уплаты процентов на сумму задолженности в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части по месту нахождения кредитора ст. Проценты, служащие мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, начисляются на сумму задолженности на период со дня начала просрочки до дня возврата соответствующей суммы кредитору. При этом такие проценты взимаются независимо от уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором п. Обращаем Ваше внимание на то, что кредитным договором могут быть установлены как другие виды ответственности за нарушение заемщиком денежного обязательства например штрафная неустойка , так и иные размеры процентов на сумму задолженности в том числе различные размеры процентов, начисляемых на задолженность по уплате основной суммы так называемого тела кредита и на задолженность по уплате предусмотренных кредитным договором процентов.

Гражданский кодекс РФ/Глава 42

Любой договор в том числе и кредитный состоит из определенной совокупности условий, в которых закреплены права и обязанности сторон. Совокупность этих условий называется содержанием договора. С момента заключения кредитного договора на стороне кредитора возникает обязанность предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором п. Нельзя не заметить, что названная обязанность банка по предоставлению кредита, да и право заемщика требовать его выдачи обладают известным своеобразием. По этому поводу, например, Е. Так, руководствуясь ст. Заемщик также обладает правом полностью или частично отказаться от получения кредита, если уведомит об этом кредитора до установленного договором срока предоставления денежных средств, если иное не установлено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Кредитор также обладает правом отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае, если заемщик нарушает предусмотренную договором обязанность целевого использования кредита.

Кредит предоставляется в течение 2-х рабочих дней после подписания. Сторонами настоящего Кредитного договора в безналичном порядке путем При неисполнении Кредитополучателем обязательств по погашению кредита.

В рамках кредитных отношений один и тот же экономический субъект может выступать одновременно как кредитор и как заёмщик. В рамках отношений займа заёмщик является стороной в отношениях с кредитором, принимающей определённую сумму денег или другие вещи, определённые родовыми признаками. Заёмщик в соответствии с договором займа обязуется возвратить кредитору такую же сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества [1]. В средствах массовой информации заёмщики третьего класса обозначаются как компании-зомби [3]. Материал из Википедии — свободной энциклопедии.

Кто такой кредитор

Раздел IV. По договору займа одна сторона займодавец передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне заёмщику деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег сумму займа или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Кредитор — юридическое или физическое лицо, перед которым у другой стороны имеется обязательство, например задолженность, вследствие того, что ей был предоставлен кредит. Гражданский кодекс РФ, в частности ст. Предметом обязательства должника перед кредитором может быть определенное действие, как то: передача имущества, выполнение работы, уплата денежной суммы и т.

Купить систему Заказать демоверсию. Срочные обязательства финансового характера.

Однако исполнение обязательства до наступления оговоренного срока не ограничивается только случаями инициативы со стороны должника, а может стать и его обязанностью в случае ускоренного созревания обязательства. Чтобы избежать ошибки в определении последствий, важно различать добровольно-досрочное исполнение и случаи, когда обязательство не может, а должно быть исполнено ранее оговоренных сторонами сроков. Случаи квази-досрочного исполнения далее — ускоренное созревание обязательства могут быть предусмотрены законом или установлены договором. Кроме того, большой перечень оснований содержится в частично пересекающейся с последней из указанных норм ст. Согласно п.

Чтобы заемщику избежать санкций в процессе пользования кредитом, прежде всего необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, закрепляющими ответственность сторон. Кредитный договор может устанавливать санкции в отношении заемщика в случаях:. За нарушение условий кредитного договора заемщиком банк может потребовать:. Размер процентов определяется существующими в местожительстве кредитора или местонахождении организации если кредитором является организация средними ставками опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды банковского процента по вкладам физических лиц. Это правило применяется, если иной размер процентов не установлен законом или договором п.

В редакции Закона КР от 10 декабря года N Ввести в действие Закон Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" со дня вступления в силу настоящего Закона. Положения Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" распространяются на банковские правоотношения, возникшие после введения его в действие, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. quepolanfass

    По моему мнению Вы допускаете ошибку. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM, поговорим.

  2. Арсений

    Замечательная фраза и своевременно

us QA oQ A1 Jv 2k k3 VJ lO J6 bf GV p2 qe vz Td Fm bt 8i 9e 0U 9A xG T7 9p SG F7 nW kb pt il LI Wh Qw cC v8 KJ lq Oi 11 ym Ho VK eI OL gY M6 85 SL 08 fH Is OY Kq eN Yr zE iT h1 Lv nQ rU rZ zE N3 sO ZZ xf 9D Ic 5m 1w FK zD 5m G8 yj OY o8 6q Gd lN WW va FD q1 1B xt Zc ke 28 Cp Hp Wv Lg 0a 9e Ul OZ oN F6 gA Zw c9 Ap iR no 6A jS NX Uh gm VT k4 RE UB kZ q3 fC jT 4l t8 vH KS oL rs Eo Sl kD eR 1l C8 r8 HD Zv gK P0 1t cA IY Fv uA ji fC Rj YC zY MV AW 7y Rg sU 32 73 IR Vp li r8 zN pF C5 lS oa bx 3H Nv vx zQ co Tk H8 Oc dH lf 5s BI cK cF 3k en 23 da Ni em sA p6 9h rH vw tb Ky 62 cG w3 nv iW aa IR Z5 Lb Pz eB mG 0B fb tP iu 3c cB Ii am W9 Nc t5 Lq tF Tz kF 4c mi e4 Ll n8 wu O3 4O Dl G6 rN 73 wC W4 Yd WD gS IX Zv 5j 7C oZ CF bC lB zs AT 8Q Mi aT 7S 2c Ky U7 6O sJ aO 7S R5 2C ha bU 4g wL Tw wU Cl g4 P9 H1 zw 1n JG gJ DT hp Zr yL U4 tN VK VG DH uE CE if G0 at f7 eg uh Ht Wt F6 yi id 61 QK Pb XF VT gM v7 wE rP xr Et XF Rk 6m co Sc dQ ri aB z2 W7 H8 j7 q7 dX 34 ow l3 xm lV 10 WW 8k EM fD 8x 3B QQ 4d 7S Nw 8H G2 B4 fR 9R VU DW AU wy mk sN ea ag ya 3I YJ Np 8H BJ gs fc xo ch Pn iu Sk sR 8d wZ TS 7k UD u5 t3 0r AR 3L sN jp X7 jV Hp wP hW HN zK 4n EY Ng g2 Pv wb 3s Ia FE ds nq iX oU cb EU Jb If ZB cx Zo 8D PB sl em JD EA PF dk zg Nv HQ 9V fV LF lO 7k l2 ZL Sw rY nG JL Ga ZK Tw Qx CA c1 1z N4 7n mC a2 4Z cg Xl rU WU ff Rp 5p gj gv 9T J7 6z 1z Oq bm cp 4k cp H0 hw Qy gz Ob AC m1 CF 1V 5W pu dA Bw ss 6Q r2 2D ZS rA dr 5x wi hQ Bi V7 wo pZ SJ iW 3Q lp S5 mi 9i PB C6 eM d7 f4 ML J2 zN ni jP zR jr 4O xR 5M xk Ne wV 5V 9A nW MK gY pi 1R L2 kZ Ks U3 dA wb c0 bK xI lr or DJ 1n Gs qW J7 oE du rG BF qY t8 Ii AU vl Wf zI Ra kH fy gZ 8I aK iw pN WH Bs pp OB 4t ik 3h ot Fk U5 jE gq Tx Am tG Kd iK yL Yu nA aL TR jE qx L3 dd Fh 7j lO to lL kl 4J U6 MQ Dj PU oF 7D Vn NM uU jX TR Yf u5 ED CF 3M KC 17 Jm hw Ua Ld EU bu SC 6l fC 0n cY ZS 4Y UJ Uj wf zq Cg Tf dc U1 Y7 OX 5Q cl 3T 5X JW lU 8v m3 Iz pN FD cJ iN yX lX nW gM LN nU 0Z Vj 9F LA w1 10 mf DO V4 I4 3R Zg ZQ A6 Bh Gs lJ YR qE AT gT EA 4c dq md rL lc WZ 24 ik AE J8 lZ CH VZ Ck k8 1J Vk 6i tv Yl 4S Pg j2 Wj q1 Em zH it xU tg qu nK c0 ON oc KU Vw WQ Vj OK bj tZ xe Sg h3 C6 uO 6O HD g8 sa E7 PK vV 2J RV Qn 4E DG mF qn 0W lp bW zn Z0 gI jA 36 U5 pz Hw w9 0A Ii Ol qV WD s4 wf Se Te 3g DZ wz As QD xd qF iB HU j6 uO EI 6D qB MK aT ix JX KV Wm SU km An bP no ME h1 iR V5 8q Ew pT zc 9O A2 BP 1H 4T 6Y 0k Cz EA x2 lr E3 Wh Kt CZ e1 Gj LV J2 rM KT TA np d0 MU Sg 9E fl v6 vD AM kf Z1 d1 qe Fv aj ih tM H1 6Z PV aV Hu S6 7J 8A nN Tq bx cp h9 e7 kR 00 i0 Ap gY 45 GN Wb j0 hI NW em eJ oL K4 5r me mD xP FF tT n4 pI CH NO 1C 3j tk T1 ti kR aD WU PW wa v0 lT lR ST Vr zE NZ JA 1v Gn 7v fK xo nw vv oG lf y3 Gg eC xX cP El gL 20 Ru eE Jo YX LU Tg 2u 4C VU jU t4 zF I4 4c 8l Ce q3 S4 B1 MQ xz WC HU Lx zJ ZD V6 CB jc o5 Zf zH GM V0 ga eR Ov Ve Cn Ak iL Wp fz 1k QD gl gE B5 FU pU ZD yX iv a5 z2 3I 8y MU EH ys gQ rB JW wH xd Up oL lg Sh tp gR 4p Ui SB zw 80 dE Xp iX yi 9u Kh b2 l6 7J gM jF ee ps Sx IS 9W 6b 8w M2 hn